الأمر الحتمى لأعادة الهيكلة

بقلم: غازي أبو نحل، رئيس مجلس إدارة مجموعة شركات Nest Investments (Holdings) L.T.D والرئيس الفخري لرابطة مراكز التجارة العالمية

أن هذا الوباء الذى نواجهه سيدفع شركات التأمين في المنطقة إلى إعادة تصميم نموذج عملها مع الأخذ في الاعتبار المعايير المختلفة مثل قيمة العميل،  الأرباح، العمليات والادارة.

خلال حلقة نقاش في مؤتمر فاينانشيال تايمز ، حذر كبير العلماء في منظمة الصحة العالمية ، السيدة/ سوميا سواميناثان ، من أن عملية السيطرة على جائحة فيروس كورونا قد تستغرق حوالي من أربع إلى خمس سنوات. مع الانتباه الى انه يوجد العديد من المتغيرات التي سوف تتكشف والتي ستحدد في النهاية المدة التي سيستمر فيها هذا الوباء ، وأضافت سوميا : "اذا افترضنا أن لدينا لقاحًا ويمكننا تغطية جميع سكان العالم فأن هذا الأمر قد يستغرق من ثلاث إلى أربع سنوات. ولكنى أود أن أقول أنه من الممكن أن يستغرق هذا الأمر من أربع إلى خمس سنوات قبل أن نتمكن من التحكم فيه ".

 

على الرغم من تنوع وجهات النظر ، تظل منظمة الصحة العالمية مرجعا أساسيا في هذا المجال.

جاء هذا ضمن البيان الذى تم اصداره من كبير العلماء والذى كان بمثابة صدمة لانه تضمن أن هذا الفيروس أصبح حقيقة لا مفر منها ، يجب أن نتعلم التعايش والتكيف من خلال التدابير الصحية والاجتماعية.

 

ان هذا الوباء وبالتالي الإجراءات المتخذة لاحتوائه ، كان له التأثير الكبيرعلى شركات التأمين من نواحى كثيرة.

أولا: الآثار السلبية ذات التأثير المؤقت، والتي من المتوقع أن تتوقف مع بدء الاقتصادات في الانفتاح والسماح للشركات بالاستئناف أنشطتهم العادية.

ثانيًا ، الآثار السلبية ذات التأثير الدائم، والتي ستستمر حتى بعد بدء الأعمال التجارية.

 

تلقت شركات التأمين على الحياة ضربة مزدوجة - بسبب الخسائر الناجمة عن العدد الكبير من وفيات COVID-19 وانهيار القيمة من العائد على السندات الحكومية.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك تدهور حاد في أداء الاستثمار نتيجة لانخفاض أسعار الفائدة ، وصولاً إلى أدنى مستوى قياسي له 0٪ .

نحن نشهد بداية تحول في هذا القطاع ، حيث أنه مقابل الزيادة في عدد الأشخاص الذين يريدون تأمين حياتهم ، هناك العديد من شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، مترددة في قبول عملاء جدد.

 

فى جامعة تيمبل، يتوقع الأستاذ المساعد في قسم إدارة المخاطر والتأمين والرعاية الصحية في كلية فوكس للأعمال ، تيم لودتك ، أن تتوقف شركات التأمين عن قبول المتقدمين الجدد حتى ينتهي الفيروس في الولايات المتحدة. وتجدر الإشارة إلى أن الجمعيات والنقابات التي تمثل قطاع التأمين في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك الدول العربية ، قد قدمت مساعدات مادية للحكومات في مواجهة هذا الوباء ، كمساهمة في الاقتصاد والمجتمع.

 

تمكن قطاع التأمين في الشرق الأوسط ، على الرغم من صغر حجمه مقارنة بالدول الأوروبية والولايات المتحدة ، من التعامل مع الموقف من خلال تبني ردود على النمط الغربي. فهناك بعض الاختلافات الواضحة في الأداء والفعالية ، بسبب الاختلاف في الحجم ورأس المال والقدرات - التقنية والتكنولوجية.

 

سيدفع الوباء شركات التأمين في الشرق الأوسط إلى إعادة هيكلة أساسية وفعالة. سيتعين على الشركات إعادة تصميم نماذج أعمالها بكل مكوناتها: قيمة العميل، الأرباح ، الموارد والادارة. ان إعادة تصميم نموذج عمل الشركة يستلزم مراجعة أهدافها القريبة والبعيدة وطويلة المدى ، بالإضافة إلى خططها الإستراتيجية ومنهجها العام والخاص.

 

يجب على شركات التأمين في المنطقة زيادة رأس مالها وتطوير إدارة رأس المال العامل بما يتماشى مع نموذج العمل الجديد والتوجه الاستراتيجي للشركة ، بالإضافة إلى الظروف الناشئة في الأسواق. ان كفاءة السيولة النقدية تعتبر أولوية قصوى لإدارة رأس المال، ويجب على الشركة أن تجد طرقًا لتعزيز السيولة وتدفق النقد ، والتخلص من الأصول غير المنتجة والاستثمارات غير المربحة ، وإعادة النظر في مساهمات الشركة في الشركات التابعة والشركات الزميلة

 

يجب على شركات التأمين أيضًا التفكير في إعادة هيكلة التزاماتها القصيرة والطويلة الأجل ، ضمن قيود هيكل رأس مالها.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب تخصيص ميزانية خاصة للدراسات والتدريب وتطوير الأداء لتقديم أفضل المنتجات للعملاء وفقًا للمعايير العالمية.

 

هذه هي التحديات الخطيرة التي تواجه القطاع خلال هذه المرحلة وتتحكم في اتجاهاته المستقبلية لسنوات عديدة قادمة.